農業保險市場中政府責任定位的經濟學分析

內容提要：論文在回顧我國農業保險的發展歷史與現階段效果基礎上，結合農業保險準公共物品屬性，運用經濟學論文" target="_blank">經濟學“成本-收益”分析方法對政府不介入狀態下農業保險的困境進行了解釋；說明了政府在農業保險市場中的責任定位，認為對于農業保險存在的供給和需求嚴重不均衡問題的最適當解決方法是“政府干預+市場化經營”。
　　關鍵詞：準公共物品；農業保險；政府責任；市場化經營。
　　一、引言。
　　我國是一個農業大國，農村人口約8億，占全國人口的近60%。2009年我國第一產業的增加值達到35477億元，超過國內生產總值的10%。可以說，農業的安全不僅關系到農民的生計，更關系到我國的經濟發展乃至社會安定。然而，頻繁發生的自然災害對我國的農業安全產生了嚴重的威脅，在許多地方存在著多年致富抵不過一次天災？的現象。2010年春季我國西南五省份遭受極其嚴重的旱災，5000萬受災同胞的生產生活受到嚴重的影響。缺乏有效保障的農業在這次旱災中損失尤為嚴重，農作物受災面積近500萬公頃，40萬公頃顆粒無收。然而夏季我國南方又出現了持續強降雨過程，導致嚴重的洪澇災害，暴雨洪澇災害波及11個省份，44045萬人受災，農作物受災面積24764萬公頃，其中絕收面積4072萬公頃，因災直接經濟損失6457億元（截至2010年7月1日）。災害不僅使許多農民蒙受了巨大的經濟損失，也給我國近期的糧食市場帶來了不小的沖擊。
　　盡管我國農業風險突出，但我國農業始終沒有擺脫靠天吃飯？的傳統思想，農業風險管理意識落后，農業領域的風險管理工作遠不能滿足農業生產需求。改革開放以來，隨著整體經濟水平的發展，嚴重災害造成的巨大農業風險與缺失的農業保障之間的矛盾逐漸激化，而目前國際上應對農業風險的主流手段農業保險也正是在這一時期迎來了發展的契機。近年來，農業保險分散農業風險、促進農業發展的重要機制越來越受到重視。但相比機動車輛保險等其他財產保險險種，我國的農業保險尚處于探索階段，農業保險實踐中也存在著諸多問題。在農業保險實務中，無論是產品設計、經營模式還是發展理念，都存在著較多的爭議，目前還沒有一套成熟的、適合我國國情的農業保險制度。
　　本文旨在從理論和實踐兩個角度，通過分析農業保險市場中政府的責任定位，對我國現階段農業保險模式進行評價。
　　二、我國農業保險發展小史。
　　在20世紀20-30年代，我國就曾經出現過農業保險，但當時的規模很小，幾乎沒有效果。1950年，中國人民保險公司（PICC）作為當時唯一的一家保險公司在全國范圍內開展了農業保險業務。但由于我國當時的農村商品經濟很不發達，農業保險沒有相應的法律支撐，農業保險的發展受到了極大的限制，特別是上門收取保費的做法經常被農民所反感。1953年，農業保險被列為農村“五多”之一（任務多、會議集訓多、公文表冊多、組織多、干部兼職多）而停辦。可以說，新中國農業保險的夭折？是與當時的客觀環境密不可分的，是特定歷史條件下的必然結果。 教育學論文發表
　　1982年，在政府支援農業？的政策引導下，以中國人民保險公司為主的國有保險公司積極響應國家號召，農業保險也因此迎來了一個十年迅猛發展時期，涉足的農業生產領域也逐漸多樣化。全國農業保險的保費收入由1982年的23萬元增加至1992年的862億元，年均增長率達到1103%。但由于農業損失一般具有風險高、程度重的特點，加之我國保險公司對農業保險認識不足，這一時期農業保險業務虧損嚴重，賠付率一般在100%以上。盡管如此，作為國有保險企業的一項任務？,農業保險業務仍可以順利開展，產生的虧損一般由保險公司的其他業務盈利加以彌補。這一時期的農業保險更多的被政府政策所驅使，因而產生了重數量、輕質量？的發展模式，正是這種粗放的發展模式為后來農業保險的萎縮埋下了伏筆。 1994年，隨著市場化經濟體制改革的深入，商業性？取代了政策性？成為當時我國保險業的主旋律。相應的，國家也取消了對于農業保險的一些優惠政策。在這之后，以中國人民保險公司為首的許多國有保險企業進行了股份制改革，成為商業性保險企業，農業保險也因此成為商業性質的保險。原本就虧損嚴重的農業保險在幾年之內業務量迅速萎縮，保費收入從1992年的862億元下降到2004年的377億元。如果考慮通貨膨脹的因素，這種下降趨勢更為明顯。與此同時，絕大多數保險公司退出農業保險市場。在農業保險最低谷的時候，只有中國人民保險公司上海分公司和新疆建設兵團財產保險公司（后更名為中華聯合財產保險公司）還在開展農業保險業務。需要特別說明的是，中國人民保險公司上海分公司得到了上海市政府的政策支持，而新疆建設兵團財產保險公司則是得益于新疆建設兵團當時實行的強制性保險政策，并且直接獲得了建設兵團的財政支持。
　　農業保險的迅速萎縮使得全國絕大多數地區的種植業和養殖業缺乏保險保障。正是在這一時期，國家意識到商業性保險與農業保險政策性需求之間的矛盾，由此催生了2003年至今的農業保險的“政策性”試驗階段。 快速發表論文
　　2003年4月，黨的十六屆三中全會明確提出探索建立政策性農業保險制度？,沉寂多年的農業保險又迎來了新的發展契機，并且在一種相對理性模式下穩步前進。從2004年至今，許多保險公司相繼開展了農業保險業務，對于農業保險的理論研究和探索也日趨完善，農業保險的種類逐步增多，覆蓋種植業和養殖業的多個領域，農業保險的組織形式實現了多樣化。目前，我國16個省份已經啟動了農業保險試點工作，四家專業性農業保險公司相繼成立。2004-2009年，我國農業保險保費收入增長了三十多倍。盡管當前農業保險業務發展勢頭良好，但不可否認的是，我國的農業保險規模和體制都不能滿足現階段農業發展水平的要求。與農業保險缺失相對應的則是我國災害的頻發。在相對風調雨順的2007年，我國農業遭受自然災害的面積達7.35億畝，絕收0.71億畝。考慮到2008年初的雪災以及汶川地震，我國農業保險的缺口相當大。回顧我國農業保險曲折的發展史不難發現，第一，目前農業保險在我國尚未完全和農業生產配套普及，距離預期目標還有很長的一段路要走；第二，國家政策對于農業保險業務的起伏有著決定性的影響。與許多保險市場不同，農業保險市場呈現出一定的特殊性，政府介入是這一市場的決定性因素。